En el momento de contratar una póliza de vida, se debe tener en cuenta qué tipo de seguro deseamos y lo más importante cuánta cobertura necesitamos, dependiendo de las necesidades que tengamos. 

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Es por eso que debemos disponer de un seguro de vida que sea capaz de ofrecernos una cobertura en diversos casos que se presenten en la vida, ya sea por fallecimiento o por una incapacidad temporal o permanente. 

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En el mercado de compañías aseguradoras de todo el mundo, existen distintos tipos de seguros de vida que varía según sean las necesidades e intereses de las personas que deseen un seguro a su medida.

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¿Cuáles son los tipos de seguros de vida más conocidos?

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Entre los seguros de vida que más se destacan en nuestro país (Estados Unidos), encontraremos los siguientes:

Seguro de vida individual

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Se trata del tipo de seguro de vida más común. Dentro de este tipo de seguro existen varios tipos que cubren a la persona que lo contrata bajo las circunstancias que se acuerdan en la póliza de vida. También es posible agregar añadidos como, por ejemplo, un bono por hospitalización, orientación psicológica y otros. Este seguro tiene un período de vigencia fijo. 

Se puede clasificar en varias categorías:

Seguro de vida permanente

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• Su beneficio solo se entrega al ocurrir la muerte del asegurado.
• La cobertura dura toda la vida de la persona asegurada.
• El pago de primas es de largo plazo (desde 15 años o por toda la vida).
• Por lo general, el valor asegurado no presenta variación con relación al valor inicial con el que se contrata.
• El pago de primas se efectúa a tasas niveladas, estas se fijan por unidad de valor asegurado.
• Posee valores de rescate o de cesión garantizados.
• Pueden contener anexos o seguros complementarios por accidentes e invalidez.

Planes temporales

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• Su beneficio se entrega al suceder la muerte del asegurado.
• La cobertura de este seguro otorga protección por un plazo determinado.
• El valor asegurado puede mostrar cambios según el diseño del producto. Por lo general, creciente
• El pago de las primas se cumple a tasas niveladas, que son fijadas por unidad de valor asegurado.
• El valor de las primas crecientes pueden cambiar según las variaciones del valor asegurado.
• No incluyen valores de rescate cuando se trata de productos de corta duración.
• Son productos que pueden renovarse hasta una edad determinada del asegurado.
• Existe la posibilidad, si el asegurado así lo decide, de convertir la cobertura a un producto de vida entera.
• Son accesibles para los consumidores.
• Pueden contener anexos o seguros complementarios por consecuencia de accidentes y/o por invalidez.

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¿Te gustaría conocer más acerca de los diferentes tipos de seguros de vida y todos sus beneficios?

Dotales o mixtos

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• Sus beneficios son pagaderos en caso de muerte o supervivencia.
• Su cobertura y pago de primas tiene un periodo limitado por ejemplo 15, 20, o 25 años.
• Generalmente, el valor asegurado no presenta ninguna variación con relación al valor inicial con el que se contrata.
• El valor de las primas es un poco más alto pues el asegurado consigue de forma adicional a la cobertura de riesgo de muerte, el beneficio en caso de que sobreviva hasta alcanzar cierta edad estipulada en el seguro.
• Tiene valores de rescate o de cesión garantizados.
• Si el contratante lo prefiere, puede circunscribir agregados o seguros complementarios por invalidez o consecuencias de accidentes.
• Brindan la posibilidad de requerir préstamos prendarios o hipotecarios a tasas muy ventajosas, de acuerdo con el fondo acumulado en su cuenta personal.

Seguro de vida familiar

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Este tipo de seguro funciona igual que el seguro de vida individual, pero permite incluir también a los familiares directos en las asistencias por enfermedad. Además, cada compañía aseguradora determina sus condiciones, pero, por lo general, puede cubrir al cónyuge, a los hijos menores de 25 años y a los padres menores de 66.

Seguro de vida con ahorro

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Este tipo de seguro te permite adicionar un extra a tu cuota establecida previamente, destinada a ahorro. De este modo, añadido al monto por el cual se ha contratado la póliza, los beneficiarios reciben lo que el asegurado ha ahorrado, en caso de un accidente o de una enfermedad que provoque invalidez o muerte. Algunas compañías aseguradoras permiten establecer un nuevo monto cada cierto tiempo.

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Entre otras ventajas de este tipo de seguro, encontramos:

• Ofrece la posibilidad de cambiar su seguro, adaptándolo a las diferentes etapas de su vida. Puede cambiar, por ejemplo, cambiar beneficiarios, el capital asegurado, monto de la prima etc.
• Es posible realizar aportaciones adicionales a su ahorro, sin tener que pagar comisiones ni otros costos extras.
• Puede dejar de pagar la prima mensual en caso de necesidad, cargando el costo del seguro a su ahorro sin dejar de estar cubierto por la póliza.
• Las ganancias de capital obtenidas están libres de impuestos.
• Brindan buena rentabilidad a sus fondos, inclusive superiores a los de otros instrumentos bancarios.

Seguro de vida entera

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Este seguro se caracteriza principalmente porque con el pago de una sola cuota te puedes asegurar hasta una edad avanzada (por lo habitual hasta los 99 años de edad). Si al finalizar la póliza la persona todavía se mantiene con vida, y no se ha utilizado el seguro, se puede retirar el monto que se acordó en su contratación.

Seguro de vida temporal

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Es el tipo de seguro que se obtiene al contratar una póliza de vida por un tiempo determinado. Puede renovarse en el tiempo de acuerdo a lo que se requiera. La prima de esta póliza se determina según la edad y las posibilidades de defunción del asegurado. Cubren el riesgo de muerte antes de terminar el contrato.

Seguro de vida para deudas

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Este tipo de seguro ofrece el mismo respaldo de los anteriores; pero, además, te ofrece un respaldo para las deudas que se tengan al momento del fallecimiento. De esta manera, los beneficiarios no tendrán que preocuparse por los compromisos adquiridos con anterioridad con alguna institución financiera.

Se debe tener en cuenta que las compañías aseguradoras ofrecen sus opciones de pólizas y coberturas y los clientes deciden qué tipo de pólizas adquirir las condiciones y amparos expuestos pueden variar acatando las políticas establecidas por cada compañía, según el diseño de sus productos.

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