Guía de Seguros de Negocio para Pequeñas Empresas

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Una póliza de seguro para su pequeña empresa te ayuda a protegerte de todo por lo que te has esforzado. Existen situaciones inesperadas que pueden afectar de manera negativa tu negocio, empresa o patrimonio y es necesario contar con la protección necesaria para evitar cualquier riesgo o pérdida.

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1. ¿Qué es y qué cubre un seguro comercial?

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Un seguro o póliza comercial ayuda a proteger los activos, propiedad e ingresos de las pequeñas empresas. Comúnmente este tipo de seguro se conoce como Póliza para Dueños de Negocio y cuentan con ciertas características básicas que ayudan a proteger una empresa.

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Una de las características principales de este tipo de pólizas es que el dueño del negocio podrá personalizarla según sus necesidades, agregando coberturas de seguro adicionales que ayuden a proteger necesidades específicas.

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Este seguro te ayudará a proteger tu empresa o negocio en caso de pérdidas financieras y situaciones de riesgo como incendios, robo, vientos, caída de objetos o rayos, entre otros.

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Antes de contratar esta póliza deberás asegurarte de leer muy bien las condiciones y cobertura de la misma, ya que algunas pueden tener un deducible después de un reclamo cubierto.

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Pero antes de seguirte hablando de la importancia de un seguro comercial para tu empresa, queremos hablarte sobre los tipos de cobertura más importante que deberás tener para asegurar el futuro de tu empresa o negocio:

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• Cobertura para la propiedad comercial
• Cobertura contra responsabilidad civil general
• Cobertura de interrupción de actividad comercial

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2. ¿Qué tipos de coberturas necesitas para tu pequeña empresa?

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Una póliza de seguro para tu negocio no solo te brinda tranquilidad, sino que te dará seguridad y protección para que tu empresa siga creciendo.

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Por eso es importante que conozcas cuales son las coberturas fundamentales para garantizar a tu empresa una debida protección y evitar dolores de cabeza en un futuro.

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• Cobertura de propiedad comercial: la cobertura de propiedad comercial para dueños de negocio ayuda a proteger el edificio o local donde se encuentre tu empresa, ya sea propio o en alquiler contra peligros cubiertos tales como incendios, robos o tormentas. Es importante aclarar que esta cobertura no protege tu negocio o empresa en casos específicos como daños por huracanes, terremotos o inundaciones, ya que para esto deberá contratar una cobertura específica que se encargue de brindar protección en este tipo de situaciones.

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Esta cobertura te ayudará a reparar el edificio o local y/o reemplazar los bienes comerciales que sufrieron daños durante el evento.

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• Planta física
• Equipos
• Inventario
• Muebles, equipos y suministros

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Es importante que tengas en cuenta que al momento de elegir el monto de seguro para esta cobertura, deberás hacerlo de manera consciente y pensando en todas las posibilidades, ya que en caso de que uno de estos eventos llegase a afectar tu negocio o empresa y el reemplazo y reparación de los bienes materiales exceda el límite de cobertura, deberás pagar el excedente y podrás sufrir una penalización por no haber escogido una cobertura más amplia.

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• Seguro de responsabilidad civil o seguro de responsabilidad comercial general: esta cobertura te ayudará a proteger tu empresa en caso de reclamaciones por lesiones personales y daños a la propiedad, pérdidas económicas, daños a la reputación por calumnias, publicidad falsa o engañosa.

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Aquí podrás conocer más sobre el seguro de responsabilidad general que te ayudará a proteger tu negocio y tu inversión

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Digamos que un cliente visita tu negocio o empresa, sufre una caída o algún daño físico y te encuentran culpable por eso, el seguro de responsabilidad civil general te ayudará a cubrir los gastos médicos o costos legales en caso de ir a juicio por el accidente ocasionado dentro de tu empresa.

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Esta cobertura también puede ayudar a cubrir daños a la propiedad (en este caso el edificio o local de tu empresa) si sufre algún daño por un descuido de un trabajador, la póliza se encargará de cubrir los costos de reparación. 

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Este tipo de cobertura también está sujeto a un límite de cobertura, por lo que si los gastos médicos o costos legales exceden este límite, deberás pagar el restante de tu bolsillo.

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• Cobertura de Interrupción del negocio o interrupción de actividad comercial: esta cobertura por lo general está incluida dentro de la póliza para dueños de negocio y su función principal es cubrir ingresos perdidos o gastos adicionales cuando la empresa sufre un evento catastrófico que la obliga a interrumpir sus funciones y actividades por fuerza mayor.

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Esta cobertura fue creada con el fin de proteger a los negocios y empresas en caso de situaciones causadas por desastres o eventos catastróficos como los que mencionamos anteriormente.

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Este tipo de seguro se adapta a empresas que tienen un punto físico como tiendas, restaurantes, fábricas, entre otras…

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3. Coberturas del seguro comercial adicionales

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• Compensación al trabajador (seguro de accidentes en el trabajo): Esta cobertura de seguro es muy necesaria cuando decides contratar personal para trabajar dentro de tu negocio o empresa.

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Esta póliza se encargará de darle cobertura de tratamiento médico, beneficios en caso de discapacidad, lesiones o muerte. (En caso de que alguna de estas situaciones ocurra mientras el trabajador está llevando a cabo sus funciones o vinculado con la empresa).

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Es importante saber que cualquier situación puede poner en riesgo la integridad de tus trabajadores, como un resbalón, una caída o una lesión mientras desarrollan sus actividades laborales diarias.

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• Errores y omisiones (seguro de responsabilidad profesional): El seguro por errores y omisiones es perfecto para aquellas personas que prestan sus servicios profesionales o asesoran personas o negocios en temas específicos. El profesional que presta sus servicios puede ser demandado por negligencia, por dar una asesoría “inexacta” para el cliente. Una persona o empresa puede verse perjudicada y pueden llegar a demandar.

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En situaciones como esta, el seguro E&O lo ayudará a cubrir los costos legales de su defensa, sentencia o acuerdo legal.

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Muchos profesionales de diferentes sectores podrán verse beneficiados por este tipo de seguro, ya que les brindará protección y tranquilidad.

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• Agentes inmobiliarios
• Consultores
• Desarrolladores de software
• Contables
• Ingenieros
• Arquitectos
• Asesores de inversión

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Cada profesional de cada sector tiene necesidades específicas y este tipo de seguro lo ayudará según sea su conveniencia.

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Debes tener en cuenta que como cualquier póliza, esta también te pagará hasta el límite de cobertura, entonces asegurate que antes de contratarla tengas el monto suficiente en caso de que alguna de estas situaciones te llegara a suceder.

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4. ¿Cuánto cuesta el seguro comercial para pequeñas empresas?

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El costo de una póliza o seguro comercial para pequeñas empresas es muy variable y depende de muchos factores, como el tipo de empresa o negocio que estás asegurando, los tipos de cobertura adicionales que elijas para mayor protección y tranquilidad o los límites de dichas coberturas y los deducibles.

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Por eso es importante que tengas en cuenta todos los factores que podrían afectar a tu empresa o negocio y elijas límites que se ajusten a esas necesidades.

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Para cotizar una póliza de seguro comercial para pequeñas empresas puedes contactar a uno de nuestros agentes y te brindaremos una cotización para que tengas una idea de cuánto podrías pagar por una póliza que te ayude a proteger tu patrimonio y todo lo que has construido con tanto esfuerzo.

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¡Invierte en el futuro de tu negocio!

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5. ¿Cuáles son las ventajas de las pólizas y coberturas para las pequeñas empresas?

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• Brindan protección a clientes y empleados en caso de accidentes o daños personales en el negocio.
• Reparación, reconstrucción o reemplazo de tu propiedad comercial en casos de daño por accidente o eventos catastróficos.
• Protección legal por Errores y Omisiones.
• Algunas coberturas cubren ingresos perdidos o gastos adicionales de tu negocio.
• Protegen tu negocio en situaciones de riesgo o eventos catastróficos

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6. Beneficios de los seguros comerciales

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Los seguros comerciales para pequeñas empresas se caracterizan por ofrecer seguridad, protección y tranquilidad a los bienes y activos de una empresa o negocio.

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Al asegurar tu negocio o empresa podrás proteger y asegurar todo por lo que has trabajado y según sea la cobertura que escojas, los daños, accidentes o desastres naturales no afectarán tu negocio porque estará cubierto por la póliza de seguro contratada.

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Recuerda que lo más importante antes de contratar un seguro será definir el límite de cobertura de la póliza para proteger tu negocio. ¡Esto es fundamental ya que en caso de que tu negocio sufra algún daño por las razones nombradas anteriormente, la póliza se encargará de cubrir todo en su totalidad!

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7. ¿Qué necesito saber sobre los seguros comerciales para mi pequeña empresa?

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Antes de contratar una póliza de seguro comercial para tu negocio o empresa deberás tener en cuenta los siguientes aspectos:

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• Conocer el valor de la propiedad, ya sea propia o de terceros. Es importante evaluar el valor ya que de este dependerá que el monto de la cobertura sea suficiente en caso de que se vea afectado por algún daño, desastre o accidente.
• Contrata un especialista que te ayude a identificar y evaluar los artículos de alto valor con los que cuenta tu empresa o negocio. Esto te ayudará a definir cuáles de estos necesitarán ser asegurados por separado para fijar un monto fijo y logren estar protegidos por la cobertura correcta.
• Mantener tu póliza en un lugar externo, te protegerá y te ayudará, ya que podrás estar revisando y evaluando el nivel de riesgo y protección que tu empresa necesita a medida que pasa el tiempo.
• Si el local donde tienes tu empresa o los equipos que utilizas para desarrollar las tareas diarias son de terceros o alquilados, asegúrate de contratar una póliza que te ayude a protegerlos de manera correcta, ya que muchas veces los dueños no tienen en cuenta esto y en caso de que algo llegase a ocurrir, tu serías el responsable. Antes de firmar el contrato asegúrate si ya todo está cubierto o necesitarás una cobertura separada.
• Al momento de contratar una póliza de seguro para tu negocio o empresa, debes leer muy bien las condiciones, lo que está y no está cubierto y en caso de tener alguna duda, debes preguntarle inmediatamente a tu agente para que te ayude a identificar y resolver todas esas cuestiones ya que puede que algunos bienes, materiales o equipos necesiten una cobertura adicional para cubrir cierto tipo de daños o accidentes.
• Normalmente las pólizas comerciales cuentan con un “límite de responsabilidad” y esto significa el límite de cobertura y la cantidad máxima que la aseguradora pagará en caso de que tu negocio se vea afectado por un evento catastrófico, un accidente una demanda o por daños causados en la propiedad, en caso de que la cobertura de tu póliza no sea suficiente para cubrir los gastos, el titular de la póliza debe pagar la cantidad que supere el límite establecido. ¡Asegúrate de evaluar el valor de todo lo que quieres proteger, ya que de esto dependerá el límite de la cobertura que te brindará protección, seguridad y tranquilidad!

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8. ¿Cuáles son los pasos para contratar una póliza de seguro para mi pequeña empresa?

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En este punto estás muy cerca de tomar una decisión muy importante y es indispensable contar con la asesoría de expertos y personas que te ayuden y guíen en el proceso de contratar una póliza de seguro comercial para proteger tu negocio o empresa.

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Es importante que busques un agente de seguros con licencia y calificado para que te pueda asesorar de forma oportuna sobre el tipo de póliza que necesitas, las coberturas extras que deberías tener en cuenta y los límites de cobertura de tus pólizas.

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1. Determina el nivel de riesgo de tu negocio
2. Encuentra un agente de confianza 
3. Busca diferentes cotizaciones
4. Re - evalúa tu riesgo anualmente

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Te dejamos algunos consejos y consideraciones que te ayudarán a reducir el riesgo en tu empresa o negocio en caso de que se presenta alguna situación o evento que lo pueda afectar de forma negativa:

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• Instala alarmas de incendios y de seguridad
• Evalúa los riesgos, capacita a los empleados y crea un plan de contingencia en caso de que se presente una situación de riesgo dentro de la empresa.
• Si tu empresa trabaja con maquinaría pesada, especializada o equipos de alto riesgo, los trabajadores deberán contar con equipos y seguir un protocolo de seguridad para evitar y/o prevenir lesiones o accidentes.
• La seguridad en el espacio físico es muy importante y por eso deberás optar por mantener los espacios en buenas condiciones, esto evitará futuros accidentes o situaciones de riesgo dentro de la empresa.

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Conoce las diferentes coberturas que Seguros Metropolitan tiene para ti

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• Business Owner Insurance (Seguros para dueños de negocio)
• Liquor Liability Insurance (Seguro de responsabilidad civil por venta de licor)
• Workers Compensation (Compensación laboral para trabajadores)
• Builder's Risk Insurance (Seguro contra riesgos de la construcción)
• Commercial Auto Insurance (Seguro de automóviles comerciales)
• E&O Insurance (Responsabilidad Civil Errores y Omisiones)
• Cyber Insurance (Seguro contra riesgos cibernéticos)
• Event Insurance (Seguro para eventos especiales)
• Commercial Umbrella Coverage (Póliza sombrilla de responsabilidad civil)
• Insurance Bonds (Seguros de Fianzas de garantía y seguridad)
• Office Insurance (Seguro de oficina)

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